2025년 디딤돌 내집마련 대출
개요
최근 코픽스 하락에 따른 은행 주택담보대출 변동금리가 인하되면서 이 시기를 잘 활용해 보려는 분들의 움직임이 활발합니다.
대출금리 인하로 이자 부담이 낮아지고, 유리한 조건으로 더 많은 자금을 활용할 수 있기 때문에 주택 구매나 부동산 투자에 활력을 불어 넣는 긍정적인 효과가 나타나는 것인데요.
특히 전세나 월세로 지내면서 내집 마련의 기회를 엿보는 분들에게는 이 시기를 잘 활용하시면 좋을 것 같다는 생각이 들어요.
주택담보대출은 금융기관이나 상품별로 적용 조건이 다르니 반드시 꼼꼼히 비교해 보고 개인의 상황에 맞는 금융 전략을 세우는 것이 무엇보다 중요해요. 필요하다면 전문가에게 조언을 구하는 일도 망설이지 말고 하셔야 하고요.
그래서 오늘은 조금이라도 도움을 드리고자 정부에서 지원하는 주택담보대출인 ‘디딤돌 내집마련 대출’에 대해 소개해 드리려고 해요.
디딤돌이라는 이름이 내집마련의 단단한 첫걸음을 의미하는 것 같은데요. 2025년 디딤돌 내집마련 대출에는 어떤 새로운 변화가 있는지도 같이 살펴볼게요.
디딤돌 내집마련 대출
개념
주택을 구입하고자 하는 사람들을 위해 정부에서 지원하는 금융 상품이에요. 무주택 또는 생애 최초로 구입하는 사람들을 대상으로 하며, 저금리로 지원 받을 수 있는 장점이 있어요.
주택을 담보로 하여 빌리는 주담대의 방식으로 저소득층의 주거 안정성을 높이는 데 목적이 있어요.
신청자격
▶ 매매계약을 체결하고 접수일 현재 민법상 성년인 세대주이어야 해요.
▶ 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 합니다.
▶ 중복신청금지 요건이 있어서 전세자금 등 기금을 이미 이용 중이라면 신청 불가능해요.
▶ 소득요건으로 신청인과 배우자 합산 총소득이 연간 6천만 원 이하이어야 해요.
(단, 생애최초구입자와 2자녀 가구 이상은 연간 7천만 원 이하, 신혼가구는 연간 8.5천만 원 이하)
▶ 자산요건은 신청인과 배우자 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도(2024년) 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 4분위 전체가구 평균값 이하여야 하는데요.
2025년 3월 기준 4.88억 원입니다.
▶ 신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상을 충족하는 신용도를 가져야 하고 기준은이를 취급하는 기관마다 조금씩 차이가 있으니 참고하세요.
대상 주택
▶ 주거 전용면적이 85㎡이하(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡)
▶ 접수일 현재의 평가액이 5억 원 이하(신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 6억 원 이하)
대출 한도
디딤돌 내집마련 대출 한도는 주택의 종류와 가격, 신청자의 소득 수준 등을 고려하여 결정합니다.
보통은 매매가격의 일정 비율로 결정이 되며 최대 4억 원 이내입니다.
대출 금리
부부합산 연소득 수준에 따라 연 2.65%~ 3.95%이며, 고정금리 또는 5년 단위 변동금리로 적용됩니다.
| 소득수준(부부합산 연소득) | 이용 기간별 연간 대출 금리(%) | |||
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| ~ 2천만원 이하 | 2.65 | 2.75 | 2.85 | 2.90 |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 3.00 | 3.10 | 3.20 | 3.25 |
| 4천만원 초과 ~ 7천만원 이하 | 3.35 | 3.45 | 3.55 | 3.60 |
| 7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하 | 3.70 | 3.80 | 3.90 | 3.95 |
다음의 경우에는 연 0.2~0.5%p 금리우대 되지만 중복 적용은 불가해요.
- 연소득 6천만원 이하 한부모가구
- 장애인가구
- 다문화가구
- 신혼가구
- 생애최초구입자
이용기간 및 상환방법
2025 디딤돌 내집마련 대출 이용기간은 10년부터 최장 30년까지 가능해요.
상환방법은 원리금균등분할상환 또는 체증식상환입니다.
2025년 디딤돌 내집마련 대출 변경 사항
순자산 기준이 기존 4억 6,900만 원에서 4억 8,800만 원으로 상향되고 한도도 증가되어 , 더 많은 분들이 많은 혜택을 받을 수 있게 되었어요.
또한, 2025년 1월 13일 이후 신규분부터 중도상환수수료가 0.6~0.7%로 인하되어 초기에 상환할 경우 부담이 줄어들 예정입니다.
만약 이용 계획이 있다면 중도상환시점을 고려하는 전략도 좋아 보입니다.
현재 스트레스 DSR 2단계 적용중이지만 2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계 시행 예정에 있는데요. 조건 심사 시 차주의 능력을 보다 보수적으로 평가한다는 의미이기 때문에 이는 기존 이용자뿐만 아니라 신규 이용자에게도 영향을 미칠 수 있는 부분입니다.
디딤돌 내집마련 대출 유의사항
실거주유지의무
차주는 지원 받은 날로부터 1개월 내에 대상 주택에 전입하여 1년이상 실거주 유지해야 해요. 정당한 사유 없이 1개월 이내 전입하지 않고 1년 이상 실거주하지 않는 경우에는 기한이익이 상실되고 받은 금액을 도로 돌려줘야 하니 주의하셔야 해요.
다만, 기존임차인의 퇴거가 지연되거나 집수리 등으로 1개월 이내 전입이 어려운 경우에는 이에 대한 사유서를 제출 시 2개월 전입 연장이 가능합니다.
또한, 질병치료 중이거나 다른 도시로 근무지 이전 등으로 불가피하게 실거주를 못하는 사유가 매매계약 이후 발생했다면 실거주 적용 유예 인정될 수 있어요.
1주택유지의무
차주및 세대원 전원은 이용기간 중 1주택유지의무를 가지게 되는데요.
본건 담보 외에 추가로 취득이 확인된 경우에는 6개월이라는 처분할 수 있는 기간을 주지만 미처분 시에는 자금을 모두 회수 처리하게 됩니다.
다만, ①주택을 소유한 경우에도 무주택자로 인정하는 특수한 경우나 ②상속, 혼인 등으로 부득이하게 추가로 취득하게 된 후 정해진 기한 내 처분한 경우는 예외로 하고 있어요.
자주 묻는 질문(FAQ)
디딤돌 내집마련 대출은 언제부터 신청할 수 있나요?
매년 정해진 일정에 따라 신청이 가능하며, 보통 연초에 공고가 나와요.
신청 후 승인은 얼마나 걸리나요?
일반적으로 1주일에서 2주일 정도 소요되지만, 서류 준비 상태에 따라 달라질 수 있어요.
자금의 상환방법과 기간은 어떻게 되나요?
대출 상환은 매월 원리금 균등 상환 방식으로 진행되며, 상환 기간은 최대 30년까지 가능해요.
마무리
마무리하자면, 2025년 디딤돌 내집마련 대출에 변경된 기준이 많으니 미리 확인하시고 대출 가능여부를 체크해 보시기 바랍니다.
내집 마련을 꿈꾸는 많은 분들에게 큰 도움이 될 수 있는 제도이니 조건을 잘 확인하고, 필요한 서류를 준비하여 신청해 보세요. 더 궁금한 점이 있다면 주택도시기금 홈페이지에 방문해 보시는 것도 좋은 방법입니다.